「投資の王道は長期投資である理由」
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〇ポイント
・投資の王道は「長期投資」
・「長期投資」が王道である理由
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〇投資の王道は「長期投資」
投資をはじめるにあたり、初心者の方が考えることは
・何を買えば良いのか
・いつ買えば良いのか
・どこから買えば良いのか
そういったお悩みだと思います。
まぁ焦らないで下さいね。
投資はゆっくりと落ち着いて始めれば良いのです。
投資の王道はやはり「長期投資」です。
長期というのは一般的に5年、10年、20年、30年などの長期的な時間を利用してリターンをえる方法です。
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〇「長期投資」が王道である理由
なぜ「長期投資」が王道なのでしょうか?
理由は簡単です。
長期投資が「歴史的」にずっと右肩上がりであることが証明されているからです。
引用:イボットソン・アソシエイツ・ジャパン株式会社
例えば30年前に100円を様々な投資対象に投資したとしましょう。
投資対象ごとに様々な値動きをしていますが、30年後の結果として
100円を割っている資産は1つもありません。
日本株式のみ100円の価値を割っていた期間は多くありますが
全体的に見ると、投資のリスクがそこまで高くないことを分かって頂けると思います。
むしろ、投資をしていた方が資産価値が何倍にも高くなっていることが分かります。
このグラフですと、外国リートがいいのか!と思うかもしれません。
実はそんなことはありません。各資産の値動きはプロでも読めないのです。
ではどうすれば良いのでしょうか?
答えは簡単。
分散投資です。
真ん中の赤色のラインを見て下さい。
これは全ての資産に分散して購入していた場合のシミュレーションです。
結果が良かった資産と、結果が良くなかった資産のちょうど中間の結果になると思います。
30年前に100円を投資していると、30年後になんと500円近くになっています。
もし100万円を分散投資していたら30年で5倍の価値になっています。
預金ではこの価値にはなりません。
この様に長期投資は、大きなリスクをなるべく避けながら、平均的なリターンを狙っていく手法です。
長期投資は少しづつ平均を取り続けていくことが出来る王道の投資方法なのです。
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「投資の3大メリットとは?」
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〇ポイント
1.資産から収入を得ることが出来る。
2.投資を通じて政治・経済・金融に直接触れることが出来る。
3.投資で社会貢献が出来る。
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〇資産から収入を得ることが出来る。
やっぱり資産から収入を得ることが出来るのが大きなメリットになります!
これまで1箇所の給与所得から得られていた収入に、副収入が生まれるのです!
資産収入が安定的に増えると経済的な余裕が生まれ、心のゆとりが生まれます。
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〇投資を通じて政治・経済・金融に直接触れることが出来る。
これまで興味が無かった株価・為替・金利・経済・金融などの様々なニュースが急に身近に感じます。
そりゃそうですよね。
私達の大事なお金が投資されたことで世の中に放たれたのです。
サラリーマンだとお勤めの会社の景気は感じると思いますが、大局的になり世の中の景気を感じるようになります。
新聞やNHKなどこれまで見なかったようなニュースが気になると思います。
この結果、自分自身の知識も自然と上がっていきます。
りっぱな大人への階段になります。
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〇投資で社会貢献が出来る。
「投資がなんで社会貢献なの?」と思われるかもしれません。
実は重要な社会貢献となるんです!
世の中には様々な企業があり、アイデアがあるのにもかかわらず資金的な問題で、そのアイデアを実現出来ない企業は沢山あるのです。
そこで投資家はポンとお金を出すことで、企業はアイデアを実現して、その利益の見返りを投資家にリターンがあります。
今は当たり前のように使っているアップル社のスマートフォン。
今から10年以上前にiPhoneは販売されていました、その時にアップルに投資をしていたら、あなたの投資したお金がアップル社の為に利用され、iPhoneの売上げと共にあなたへのリターンも高くなります。
投資ってそんなダイナミックな楽しみ方が出来ますし、世の中に素晴らしい商品やサービスを提供する資金源となり貢献していく。時代を作れる行為にもなるのです。
是非投資の世界に踏み出してみましょう!
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「「投資」と「投機」の違いを理解しよう」
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〇ポイント
・「投資」は成長すると考えられる対象に投資を行い、将来的な収益を上げること
・「投機」は短期的な価格変動をチャンスとして捉え取引をすること(ギャンブル)
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〇「投資」
投資とは、成長すると考えられる対象に投資を行い、将来的な収益を上げること
・株式
・債券
・投資信託
・不動産
私は「投資」をこう理解しています
「投資」は「現実」を買う行為である。
すぐに花は開かないが、将来開花する可能性が高い花選んでゆっくりと育てる。
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〇「投機」
投機とは、短期的な価格変動をチャンスとして捉え取引をすること(ギャンブル)
具体的には下記の様な行為は、一般的にギャンブルです。
・パチンコ
・競馬
・短期的な株の売買・FX・信用取引・個別株
・宝くじ
え?宝くじも?と思われる方もいるかもしれません。
では伺います。
宝くじを買って利益でましたか?
中にはもちろん利益が出た方がいるかもしれませんが、それは単なるまぐれです。
仮に宝くじをその利益で改めて購入しても、いつかは利益がなくなります。
私は「投機」をこう理解しています
投機は「夢」を買う行為である。
桜のように一瞬ではかなく散る事がほとんど。
なんとなく「投資」と「投機」の違いが分かりましたか?
私は「投機」を否定しているわけではありません。
「投資」と「投機」を理解したうえで、「投機」をするならば問題ないと思います。
ですがこの違いを理解していないのであれば、それは問題だと思います。
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「先進国で投資をしていないのは日本人だけである悲しい現実」
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〇ポイント
・先進国で投資をしていないのは日本人だけ。
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〇先進国で投資をしていないのは日本人だけ
この図を見て下さい。
「 世界各国の個人(家計)金融資産の内訳比率」
例えば100万円を持っていたと仮定すると
日本人:預金と保険と年金準備金で84%。リスク資産は1割ほど。
アメリカ人:預金と保険と年金準備金で54%。リスク資産は4割!
恐らくこの内訳は、日本人の平均だと思いますので、実際には
投信・株式・債券を保有している方と、保有していない方の2極化になっていると思います。
預金と保険と年金準備金だけを保有になっている人が現実的には多いと考えられます。
世界から見ると、日本人はなぜこんなに現金が好きなのか、まったくもって意味不明と思っていると思います。笑
逆に日本人にとっては、アメリカ人はなんて危ないのだろうと思うと思います。
申し訳ございませんが、預金だけ保有していたら資産は増えません。
1990年頃迄は預金でも大きな利回りがあり、元本保証されているのに利回りが高いという状態がありました。
「今となっては もはや伝説」
ご存知の通り預金してもお金は増えません。
だからこそ預金以外の比率を増やすわけです。
このまま将来的に「株高・円安」になると、日本は世界的に経済国として遅れが出ます。
本当に預金だけで良いのでしょうか?
今私達は預金神話を疑うべき世の中に来ているのです。
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「経済的自由になる方法とは?」
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〇ポイント
・「資産収入」≧「労働収入」を目指す。
・ファイナンシャルインディペンデンス状態になると、経済的束縛から解放される。
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〇「資産収入」≧「労働収入」を目指す。
収入を得る方法は「労働収入」と「資産収入」の2つがあります。
「労働収入」は自分がお金を稼ぐ。
「資産収入」は資産がお金を稼ぐ。
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〇ファイナンシャルインディペンデンス状態になると、経済的束縛から解放される。
「資産収入」≧「労働収入」を目指すことが、究極のゴールとなります。
この状態のことを「ファイナンシャルインディペンデンス」などと呼ばれます。
働いても資産収入の方が大きいわけですから、素晴らしいですよね?
この状態になると、働いても良いし、働かなくてもいい。
そんな夢のような状態です。
ただ、現実的には労働収入を資産収入が上回ることはかなり大変です。
とはいえ、諦めるのではなく、少しでも資産収入が増えることは非常に大事です。
毎月3万円でも資産収入があったら助かりますよね?
毎月10万円の資産収入があったら、労働収入の環境なら生活が豊かになると思います。
奥様とお子様がいる場合、奥様は専業主婦になりお子様の面倒見れる時間が生まれます。
資産収入が毎月10万円となるだけで、だいぶ変わると思います。
資産収入を増やすことを目指しましょう!
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「労働収入と資産収入の違いとは?」
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〇ポイント
・「労働収入」は自分がお金を稼ぐ。
・「資産収入」は資産がお金を稼ぐ。
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〇「労働収入」は自分がお金を稼ぐ。
労働収入とは、自分自身が労働することで得られる収入のことです。
能力を上げて働けば働くこと収入を高くすることが出来ます。
私達は労働収入で収入を得ている人が殆どでしょう。
私も労働収入でお金を得ています。
この労働収入は大きな欠点があります。
「労働しなくなると収入が無くなる」ということです。
当たり前なのですが、この当たり前が実は大きな落し穴になっています。
例えば大きな病気にかかったり、リストラされたり、介護で働けなくなるなど
現代社会では労働収入だけに頼ることはリスクになっています。
一気に収入がゼロになる可能性があるわけです。
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〇「資産収入」は資産がお金を稼ぐ。
では「資産収入」はどうでしょうか?
資産収入は、「資産」から収入を得ることになります。
具体的には、株式・債券・投資信託・不動産など様々な「資産」を保有することで得られる収入のことです。
「資産」が収入を得てくれますので、「労働」しなくても収入を得れます。
ちなみに「預金はもはや資産ではない」ではありません。
なぜでしょうか?
預金は金利が付きますが、みなさまご存知の通り雀の涙の金利も付きません。
歴史的に4%前後の利回りが得られます。
100万円を投資していた場合、年間4万円。10年間で40万円。40年で160万円。
の利益が発生します。(税金は細かくなるのでここでは考慮していません)
大事なポイントは、「労働収入」で得たお金を「資産」に変えていくことです。
そうすることで「労働収入」と「資産収入」のハイブリッドな収入を得ることが出来ます。
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「投資家がもつ消費者にはない感覚とは?」
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〇ポイント
・普通の人は「消費者の感覚」のみを感覚を保有している。
・投資家は「消費者の感覚」と「投資家の感覚」の2つ感覚を保有してる。
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〇突然ですが質問です
ガソリンタンクは殆ど「空」です。
ガソリン価格が1L/100円の状況だとします。
明日からガソリンの価格が1L/200円になることが分かっているとします。
その時、あなたはどうしますか?
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〇消費者と投資家では行動が違うのです
この質問をすると9割の方はこう答えます。
「ガソリンを満タンに入れる!」
はい。おそらくこのブログを見て頂いている方もそう答えたと思います。
決して間違いではありませんよ!安心して下さい。
ですが・・・それは「消費者」の感覚のみなのです。
「投資家」ならどの様な行動に出るでしょうか?
例えば投資家ならばこうなります。
1.マイカーにガソリンを満タンに入れる。
2.ネット証券で「原油」に投資する。
え?と思いませんか?
実は「原油」は証券会社で購入出来るのです。
ガソリンの元になる原油も実は投資対象です。
明日からガソリンが値上がりする事が分かっているのですから
「原油」も買っておくが正解になります。
ガソリンを満タンにするだけではもったいない。
容量も制限がありますからね。
でも「原油」は資金があれば上限無しに購入出来ます。
今回はガソリンで例えましたが
「消費者」の感覚だけでなく
「投資家」の感覚も常に意識出来るようにすると楽しいし資産も増えますよ!
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