「高額療養費の見直しの影響は？」
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〇ポイント
・高額療養費制度で、日本は医療費が大きく掛からないようにな制度がある。
・平成29年８月から、70歳以上の高額療養費の上限額について見直しされる。
・見直しをきっかけに、民間保険の営業のアプローチは必ずくる。
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〇高額療養費制度で、日本は医療費が大きく掛からないようにな制度がある。
高額療養費は、1ヵ月の自己負担の医療費に上限を設けた制度です。
家計に対する医療費の自己負担が過重なものとならないよう、医療費の自己負担に一定の歯止めを設ける仕組みです。
自己負担限度額は次の通りです。
【8万100円＋（かかった医療費－26万7000円）×1％】
医療費が100万円だった場合の自己負担限度額は8万7430円となります。
年齢によって、区分が分かれています。
70歳未満の方の区分
平成27年1月診療分から
|
所得区分 |
自己負担限度額 |
|
|
①区分ア |
252,600円＋(総医療費※1－842,000円)×1％ |
140,100円 |
| ②区分イ （標準報酬月額53万～79万円の方） （報酬月額51万5千円以上～81万円未満の方） |
167,400円＋(総医療費※1－558,000円)×1％ |
93,000円 |
| ③区分ウ （標準報酬月額28万～50万円の方） （報酬月額27万円以上～51万5千円未満の方） |
80,100円＋(総医療費※1－267,000円)×1％ |
44,400円 |
| ④区分エ （標準報酬月額26万円以下の方） （報酬月額27万円未満の方） |
57,600円 |
44,400円 |
| ⑤区分オ（低所得者） （被保険者が市区町村民税の非課税者等） |
35,400円 |
24,600円 |
※1総医療費とは保険適用される診療費用の総額（10割）です。
※2診療を受けた月以前の1年間に、3ヵ月以上の高額療養費の支給を受けた（限度額適用認定証を使用し、自己負担限度額を負担した場合も含む）場合には、4ヵ月目から「多数該当」となり、自己負担限度額がさらに軽減されます。
注）「区分ア」または「区分イ」に該当する場合、市区町村民税が非課税であっても、標準報酬月額での「区分ア」または「区分イ」の該当となります。
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〇70歳以上の高額療養費の上限額について見直しされます。
高額療養費について、社会保険の維持を目的として
平成29年度から段階的に見直されています。平成30年度8月からも見直されます。
70歳以上75歳未満の方の区分
負担能力に応じた負担を求める観点から、自己負担限度額が引き上げられます。
平成30年8月診療分から
|
被保険者の所得区分 |
自己負担限度額 |
|||
|
外来 |
外来・入院 |
|||
| ①現役並み所得者 | 現役並みⅢ （標準報酬月額83万円以上で高齢受給者証の負担割合が3割の方) |
252,600円+(総医療費-842,000円)×1% |
||
| 現役並みⅡ （標準報酬月額53万～79万円で高齢受給者証の負担割合が3割の方) |
167,400円+（総医療費-558,000円）×1％ |
|||
| 現役並みⅠ （標準報酬月額28万～50万円で高齢受給者証の負担割合が3割の方) |
80,100円+(総医療費-267,000円）×1％ |
|||
| ②一般所得者 （①および③以外の方） |
18,000円 |
57,600円 |
||
| ③低所得者 | Ⅱ（※3） |
8,000円 |
24,600円 |
|
| Ⅰ（※4） |
15,000円 |
|||
※3 被保険者が市区町村民税の非課税者等である場合です。
※4 被保険者とその扶養家族全ての方の収入から必要経費・控除額を除いた後の所得がない場合です。
注）現役並み所得者に該当する場合は、市区町村民税が非課税等であっても現役並み所得者となります。
※ 69歳以下の方の上限額は変わりません。
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・見直しをきっかけに、民間保険の営業のアプローチは必ずくる。
個人的に感じているとは、これまでの高額療養費制度は十分すぎるほど手厚い制度だったと感じています。今回上限額が引き上げられインパクトを感じている方もいるかもしれませんが、現実的な金額だと感じています。
気をつけなければならないことは、今回の見直しを切っ掛けとして、保険会社から保険の見直しを目的として営業がある可能性が十分にあります。
チャンスだからです。保険開始にとっては。
慌てることなく、冷静に保険見直しは考えましょう。
基本的にはある程度の貯蓄がある場合、簡単に民間保険に入る必要はありません。
それであればお金を殖やすために、毎月の掛け捨ての保険料を資産運用に回した方が効率的です。
逆に高額療養費制度を利用しても、貯蓄から保険料の支払いが出来ないまたは不安が残る場合には、保険に加入を検討する必要があると考えています。
非常に難しい問題なのですが、しっかりと個人個人が考えていく必要があります。
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「資産運用のオリジナル教材を提供しています」
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自身も資産運用に関しての相談は、お金を払って情報を得ていることが殆どです。
もちろん本でも構いません。このブログでもおすすめの本をご紹介しています。
それに、相談者様が大切なお金を払ってまで相談して頂けるという事は
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〇どんな知識が身につくの？
〇こんな知識が身につきます
・学校、会社、友達、家族が教えてくれなかった「お金の知識」が身につく。
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・結果的に、資産を増やすことが出来る可能性が広がる。
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主に投資や資産運用の初心者から初中級者となります。
「対象となる方」
・将来の為に、少しづつ資産を増やしていきたい。
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「対象とならない方」
・資産を短期的に大きく増やしたい。
・世の中の誰も知らないような、うまい話を探している。
・お金の知識は不要だから、とりあえず結果だけ早く知りたい。
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〇どんな内容なの？
〇投資の究極のゴールとは？
〇キャッシュフローの種類 (お金を得るための種類とは？)
〇投資の基礎 (何のために投資が必要なのか？)
〇長期投資 (長期投資がなぜ王道なのか理解出来ます)
〇投資信託 (インデックスファンド・ETF)
〇様々な投資対象 (金・銀・プラチナ・原油など)
〇年金の基礎 (年金の制度からしっかりと理解出来ます)
〇確定拠出年金・NISA (将来の年金対策)
〇保険 (医療保険・生命保険・個人年金保険・こども保険など)
〇住宅 (購入？賃貸？ 住宅ローン)
〇ふるさと納税・節税 (ふるさと納税で美味しくお得に節税・その他の節税)
〇副収入 (本業以外に稼ぐ方法)
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〇提供形式は？費用は？
提供形式：PDFファイルによりご提供 (元はパワーポイント資料です)
お値段：3,000円(税込) ※カフェご相談頂いた方にはなんと無償で差し上げています。
ページ数：200ページ前後
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〇もう少し詳しく教材の内容を知りたい （教材の中身を抜粋）
投資信託のリスクとリータンの関係は？
アクティブファンドとインデックスファンドはどちらがおすすめなのか？
今話題のＮＩＳＡって何だ？
個人年金保険っておすすめなの？
民間保険に加入する前に検討するべき事があります。検討とは？
保険加入のタイミングとポイントとは？
住宅の持ち家・賃貸についてはどう考える？
住宅ローンを少しでも軽減するための賢い方法とは？
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「アクティブファンド vs インデックスファンド」
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〇ポイント
・投資信託はアクティブファンドとインデックスファンドの2種類
・アクティブファンドは「市場の平均値を上回る事を目指す」
・インデックスファンドは「市場の平均値を目指す」
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〇投資信託はアクティブファンドとインデックスファンドの2種類
投資信託には大きく分けて2種類のファンドがあります。
・アクティブファンド
日経平均やTOPIXなどの「市場の平均値を上回る事を目指す」
(株価が上がると考えられる会社をプロが厳選します)
・インデックスファンド
日経平均やTOPIXなどの「市場の平均値を目指す」
(会社は厳選せず、上場している企業は全て購入して平均をとります。)
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〇アクティブファンドとインデックスファンドどちらを買うべき？
なんとなく「市場の平均値を上回る事を目指す」アクティブファンドを買いたいと思う心理が働くと思います。
ですが、「長期投資」の視点から結論から申し上げると
アクティブファンドはインデックスファンドに勝てません。
殆どの方はアクティブファンドを購入しているのが現状ですが
「長期投資」ではインデックスファンドに勝てない割合が多いことが証明済です。
もし気になる方はいろいろと調べて頂くと良いと思いますが
市場の平均値には勝てないのです。
短期的にアクティブファンドがインデックスファンドを上回ることもありますし
本当に優秀ならアクティブファンドなら、成績は良いかもしれません。
でもそのアクティブファンドを選ぶことは可能でしょうか？
もし選ぶことが出来るなら、みんなそれを勝っています。
インデックスファンドによる長期投資が一番ベターな選択肢になります。
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「投資信託」のメリットは？ その3
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〇ポイント
・長期投資に向いている。
・少額からはじめられる。
・分散投資が可能である。
・つみたてNISAが利用可能である。
・投資信託も良い商品(ファンド)が選べる時代になった。★今回の解説対象
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〇投資信託も良い商品(ファンド)が選べる時代になった。
良いファンドが選べる時代になった。というのはどういうことでしょうか？笑
実は投資信託で良いファンドが出てきたのはここ10年以内の話です。
それまでの投資信託というのは、正直良いファンドはあまりありませんでした。
良い投資信託というのはどういうファンドでしょうか？
非常に大事な部分ですので、必ずおさえて下さい。
「良い投資信託とは」
・インデックスファンドであること
・購入手数料が無料であること（ノーロードと呼ばれます）
・信託報酬が1%未満であること（0.1～0.5%前後なら問題なし）
・純資産残高が右肩上がりであること
・長期的な投資を目指すファンドである事
難しいのは、このファンドはインデックスファンドですとかと目論見書（投資信託の取扱説明書だと思って下さい）に書いてない事が一般的なのです。
特にコストは大事です。ノーロードのファンドをおすすめします。
検索するときにググって頂きたいキーワードは
「ノーロード インデックスファンド」
これで大幅な外れ商品は基本的に当たらないと思います。
最近はインデックスファンドも多くなってきているので、ここから選ぶのも大変だと思います。
様々な意見はありますが、初心者は迷ったらバランスファンドを選ぶと良いでしょう。
バランスファンドというのは、様々なファンドが混ざったバランスがとれたファンドのことです。これで世界経済に分散投資が可能です。
例えば世界経済に投資するインデックスファンドは以下の様なファンドがあります。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド (楽天バンガード)
・eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
・世界経済インデックスファンド
・iFree 8資産バランス
まだまだありますよ。これは一例です。
これらインデックスファンドとつみたてNISAを併用することで
非課税制度を利用しつつ、資産を増やしていくことが出来ます。
追伸：この辺りは書き切れないくらい深いので、もっともっと知りたい方は是非「カフェ相談コンサルティング」でご相談して下さい。
続きはまた次回！
次回以降も投資信託について詳細に解説していきます。
楽しみにしていて下さいね！
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「三菱ＵＦＪ国際投信株式会社のeMAXISシリーズで以下の3つのファンドが登場」
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〇ポイント
・eMAXIS Neo ロボットがリリース
・eMAXIS Neo 宇宙開発がリリース
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〇三菱ＵＦＪ国際投信株式会社のeMAXISシリーズで以下の3つのファンドが登場
少し前の話題ですが、8月6日（月）に設定、運用を開始されました。
コアファンドには向かないと思いますが
近い将来を見据えた投資という意味では良いかもしれません。
『eMAXIS Neo 遺伝子工学』
『eMAXIS Neo ロボット』
『eMAXIS Neo 宇宙開発』
個人的にはこの3つをわざわざ分けなくても良いのではないかと思いますが
少しづつ分散投資するのはありかもしれませんね。
詳細はこちらをご参照下さい。
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「投資信託」のメリットは？ その2
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〇ポイント
・長期投資に向いている。
・少額からはじめられる。
・分散投資が可能である。 ★今回の解説対象
・つみたてNISAが利用可能である。 ★今回の解説対象
・投資信託も良い商品(ファンド)が選べる時代になった。
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〇分散投資が可能である。
1つ目は「長期投資」でも少し記載しましたが、投資信託では分散が出来ます。
インデックスファンドを用いることで市場全体を購入することが出来る為です。
初心者はまずこのインデックスファンドを選ぶことをおすすめします。
分散投資をすることで何が良いのでしょうか？
端的にお答えすると、1つの会社に依存しないので、リスクが抑えられるというメリットがあります。
また、どの会社の株価が上がるか下がるかなんてプロにも素人にも分からないのです。
結果的に日本に投資する、米国に投資するなどの買い方が可能です。
1社の株式を購入するイメージがあった方には目から鱗が落ちるかもしれません。
投資信託ってよく考えられていますよね。
是非インデックスファンドからはじめてみて下さい。
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〇つみたてNISAが利用可能である。
金融庁がここ数年で整備してきている非課税制度のことです。
つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
| 利用できる方 | 日本にお住まいの20歳以上の方（※1)（口座を開設する年の1月1日現在） ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能 |
|---|---|
| 非課税対象 | 一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益 |
| 口座開設可能数 | 1人1口座（※2） |
| 非課税投資枠 | 新規投資額で毎年40万円が上限（※3）（非課税投資枠は20年間で最大800万円） |
| 非課税期間 | 最長20年間 |
| 投資可能期間 | 2018年～2037年 |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品についてはこちら） ○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの |
＊1 …0歳～19歳の方は、ジュニアNISA口座をご利用いただけます。
＊2 …NISA口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。また、NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。ただし、つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません。
＊3 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。
つみたてNISAでは、毎年40万円を上限として一定の投資信託が購入可能です。
つみたてNISAは別途口座を作ったりするので少々面倒なのですが、投資信託と併用が可能なので是非利用して下さい。
利用しないと損です。
続きはまた次回！
次回以降も投資信託について詳細に解説していきます。
楽しみにしていて下さいね！
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「子供が産まれたら必要な手続きは？(児童手当)」
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〇ポイント
・赤ちゃんが産まれてから早めに申請しなければならない届け出がいくつもある。
・出生届・扶養届・健康保険・出産育児一時金・児童手当・特例給付・医療費等助成
・期限が決まっている届け出から意識して行う
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〇赤ちゃんが産まれてから早めに申請しなければならない届け出がいくつもある。
こんにちは！(@noborin10)
無事に赤ちゃんが産まれた後に、申請しなければならないものが幾つもあります。
出生届・扶養届・健康保険・出産育児一時金・児童手当・特例給付・医療費等助成
色々とありますが、赤ちゃんを安心して育てるために確実に手続きをしましょう。
中には期限を意識しなければならない申請ももちろんあります。
今回は児童手当について理解しましょう。
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〇 児童手当とは？
お子様がいる改定には、各自治体から月15,000円の手当があります。
1年間で180,000円
10年間で1,800,000円
こう考えるとかなり大きな手当ですよね。
おむつ代でも良いと思いますが、しっかりと子供のために使いましょう！
家庭等における生活の安定に寄与するとともに
次代の社会を担う児童の健やかな成長に資することを目的とした制度です。
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〇 対象者は？
中学校修了前（15歳に達する日以後の最初の3月31日まで）の児童を養育している
父または母等のうち、主たる生計の維持者（恒常的に所得が高い方）が支給対象です。
対象児童1人につき手当等月額は、次の表のとおりです。
| 区分 | 手当等月額 |
|---|---|
| 3歳未満（3歳の誕生月まで） |
|
| 3歳以上小学校修了前 |
|
| 中学生 |
|
（注）第1子・2子と数える場合は、18歳に達する日以後の最初の3月31日までの間にある児童（児童養護施設等入所児を除く）のうち、上の子から順に第1子・第2子…と数えます。
3歳までは月額15,000円
3歳から15歳までは10,000円
と考えて良いと思います。所得により異なりますが、よほど年収が高くない限りは
殆どの方はこの金額になると思いますので、各自治体でご確認お願いいたします。
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〇 児童手当は申請しないと手当てされない！
児童手当ですが、申請しないと手当がありません。
普通は申請しない人は居ないと思いますが、制度を知らない又は忘れている方は
児童手当を受取っていない可能性があります。
さかのぼることは出来ませんので、産まれてから2週間以内には提出しましょう。
申請場所
区役所・市役所などの役場
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〇 申請に必要なもの
・児童手当・特例給付認定請求書
・印鑑
・請求者名義の金融機関口座（金融機関名、支店名、口座番号）がわかるもの
・請求者が厚生年金または共済年金加入者の場合は、請求者本人の健康保険証コピーまたは年金加入証明書の原本
私はネット銀行で申請したのですが、特に問題なく受理されました。
かなりマイナーなネット銀行でない限りは問題ないと思われます。
詳細は各市町村のホームページをご参照下さい。
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〇支給方法
毎月受取れるように思えるのですが、実は違います。
手当等は、年3回に分けてお支払いします。
支払月は、6月（2月から5月分）・10月（6月から9月分）・2月（10月から1月分）の4カ月ごとです。
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〇現況届
年に1回の現況届も必要です。
収入や家族構成が変わる可能性があり、こちらも毎年必ず申告が必要です。
申告しないと手当が止りますので注意が必要です。
手当等を受給している方は、毎年6月中に現況届を提出していただく必要があります。
これは、前年の所得、現在の家族状況等を確認し、その年の6月からの受給資格を更新
するための届出です。
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〇おすすめの本は？
妊娠・出産・育児で「かかる」「もらえる」お金がよくわかる本 ― 新米ママ&パパのマネーの不安を解消!! (主婦の友生活シリーズ) ムック – 2018/1/15
妊娠出産育児でいくらかかる? もらえるお金は?
1冊で手続きがラク、確定申告で損しない! 学資保険、住宅ローン選びも。
最後まで読み頂きありがとうございました。
それではまた！
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