「いそがないで歩こう。セゾン投信とは？ その2」
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〇ポイント
・日本に存在する本格的な長期資産育成型ファンド。
・セゾン投信の5つのメリット。※前回のつづき (2～4)
・会社とファンドと投資家の質が高い。
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〇セゾン投信の5つのメリット。
10年ほど購入し続けて、個人的に体感した5つのメリットをまとめたいと思います。
1.販売窓口が限られており、どこからでも買えないファンドである。
2.セゾン投信のファンドの特徴や会社を理解した投資家が多い。
3.セゾン投信の約7割が毎月つみたて投資をしている。
4.低コスト過ぎない。
5.長期投資を目指した本格的な長期資産育成型ファンドに特化している。
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※前回1と2について書きましたので、今回は3～4です。
3.セゾン投信の約7割が毎月つみたて投資をしている。
セゾン投信のホームページからつみたて投資の割合を調べてみると
なんと「7割」とのこと！
これは常識的に考えても凄いですね。
月々5,000円以上1,000円単位でご購入いただけます。
ボーナス月など特定月に増額することもできます。
つみたて投資にはメリットがあります。
セゾン投信のホームページより引用
NISA・つみたてNISAが使えます。
※1 NISAを開設しようとする年の1月1日時点で満20歳以上の居住者等に該当する方がお申込みいただけます。
※2 NISAからつみたてNISAへのロールオーバー、つみたてNISAからNISAへのロールオーバーは制度上認められていません。
つみたてNISAと組み合わせる事で、非課税制度を活用できるのでとってもお得ですね。
しかも7割の人がつみたてを利用しているということは、純資産残高が上がり続ける
可能性が高いのも、ファンドを安定的に運用していくには良いポイントだと思います。
つみたて投資をすることで、「ドルコスト・平均法」が使えます。
「ドルコスト・平均法」は、相場環境が良いときも悪いときも、時間を味方につけながら一定金額を投資し続ける（下表参照）ことで、平均買付単価を低く抑えることが期待できる手法です。
必ずしも万能の手法ではありませんが、タイミングを図らないのは
心理的に「楽」です。
セゾン投信に限らないですが、つみたて投資、つみたてNISAは是非利用して下さい。
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4.低コスト過ぎない。
続いてのポイントは「低コスト過ぎない」です。
え？低コストほど良いんじゃないの？と思われると思います。
はい。ファンドのリターンを考えると、低コスト程よいですよね。
信託報酬は毎日毎日ちょっとづつ取られるわけですから、安いほど良いと思います。
セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのコストは
| 購入時手数料 | 0％ |
|---|---|
| 実質的にご負担いただく 信託報酬 |
年0.68％±0.03％(税込／概算) ※1 |
| 信託財産留保額 ※2 | 0.1％ |
※1 ファンドの規模に応じて変動する場合があります。
※2 信託財産留保額とは、投資家間の公平性を図るため投資信託を解約する際に投資家が支払う一種のペナルティ費用のことです。別途支払うものではなく解約代金から差し引かれ、ファンドの運用資産として留保されます。
約0.7%ですので、低コストの部類に入ると思います。
ここ最近は0.1%の超低コストのファンドも出てきています。
超低コストのファンドと比較すると割高にとらえることも出来ると思います。
セゾン投信も長期投資には、0.5%以下には将来的にして欲しいと考えています。
ですが、低コスト過ぎないほうが良いと思っています。
なぜか
ファンドを維持する為に必要なコストは、販売会社・運用会社が取って当たり前
と思うからです。
売っても売っても利益が出ない商品を売ることほど不毛なことはありません。
素晴らしいファンドをセゾン投信は用意しているのですから、そのファンドを維持する
コストは当然投資家としては支払うべきだと思います。
ファンドを維持できなくなったら、償還(解散のこと)するしかありません。
ETFなどの投資信託は、純資産残高が増えないと償還することもあります。
評価益は伸びていたのにも関わらず、ETFで過去に経験したこともあり
ファンドは維持する事にも意味があると思いますし大事な事だと思います。
結果的に低コストすぎると投資家にとって不利益を被ることになります。
「低コスト過ぎない」良質なファンドを選ぶ事も大事だと思います。
次回が5つのポイント最後の記事になります。
最後までお読み頂きありがとうございました。
それではまた！
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「いそがないで歩こう。セゾン投信とは？ その1」
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〇ポイント
・日本に存在する本格的な長期資産育成型ファンド。
・セゾン投信の5つのメリット。
・会社とファンドと投資家の質が高い。
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〇日本に存在する本格的な長期資産育成型ファンド。
前回の記事で投資家の質とセゾン投信の話を書いたのですが、
書き切れなかったので(笑)、個人的な視点も入れつつご紹介したいと思います。
セゾン投信が提供するファンドは下記の2つです。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
・セゾン資産形成の達人ファンド
実はこの2つ、10年前からこの2本をずっーと販売しております。地味にこれが凄い。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
このファンドは、簡単に説明すると地球まるごとに投資するバランスファンドです。
部類的にはインデックスファンドですね。
株式と債券を半分づつに投資して、良いときも悪いときもなるべく安定的に世界経済の成長にのせることを目的としています。
・セゾン資産形成の達人ファンド
このファンドは株式100％のアクティブファンドです。
海外および日本の株式に幅広く分散投資します。
信託報酬が1.35%程度と若干お高めなのですが、運用成績はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドよりも抜群に良くなっています。
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〇セゾン投信の5つのメリット。
10年ほど購入し続けて、個人的に体感した5つのメリットをまとめたいと思います。
1.販売窓口が限られており、どこからでも買えないファンドである。
2.セゾン投信のファンドの特徴や会社を理解した投資家が多い。
3.セゾン投信の約7割が毎月つみたて投資をしている。
4.低コスト過ぎない。
5.長期投資を目指した本格的な長期資産育成型ファンドに特化している。
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1.販売窓口が限られており、どこからでも買えないファンドである。
セゾン投信のファンドは販売窓口が限られています。
基本的にセゾン投信のホームページや電話から、投資家から「口座を開きたい！」
と希望して自ら動かなければ口座を開くことが出来ません。
この「投資家から口座を開きたい」というのがポイントです。
現在は、日本郵便や楽天証券でも購入出来るようになっています。
どこから買っても販売手数料は0%のノーロードですし
（じゃあ日本郵便や楽天証券に何のメリットがあるのか？と思う方もいるかもしれませんが、本や他のブログのサイトにもあるので是非調べてみて下さいね。）
一般的に銀行や証券会社で購入出来る投資信託は、営業員が投資信託をおすすめしてくれます。
追伸：銀行など販売員がおすすめのファンドは、ほぼ買ってはいけないファンドです
セゾン投信のセミナーなどでは、セゾン投信の中野社長やスタッフの方が
「お得です！値上がりします！申込用紙はこれです！」
と言っている事を聞いたことがありません。
普通の会社として考えるならば、自社の製品を売りたいのは当たり前です。
セゾン投信ほど、自分の会社のファンドをおすすめしてこない会社はありません。
ファンドに投資するかしないかは、完全に投資家が考えて決める必要があります。
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2.セゾン投信のファンドの特徴や会社を理解した投資家が多い。
1で説明させて頂いた通り、セゾン投信から積極的に販売してくる事も無く
投資家が考えて、販売窓口が限られるのですから
自然とどういった方が購入しているかはご想像がつくと思います。
真の長期投資家です。
私が最初にセゾン投信を知ったのは竹川美奈子さんという方の本でした。
どういった投資信託は買ってはいけないのかということを学べる優良本です。
まだ投資信託を購入したこと無い方は、必読だと思います。
特に騙されたくない方は。笑
私が長期投資家になったきっかけと言っても過言ではありません。
「投資信託にだまされるな！」でセゾン投信が紹介されていたのがきっかけです。
社長自身から直接、長期投資について様々な情報を学ぶことが出来ます。
ファンド自体の内容やコストは目論見書という取扱説明書みたいなものから分かるのですが、ファンドへ込められた熱い想いを社長自身から聞けることは非常に有意義です。
「あ～こういう人が世の中にもいるんだな」
とつくづく感じました。
「なぜこんな儲からないことをやっているんですか？」私 が質問をしたときに
「話が長くなりますよ。笑」中野社長
と言われたことを非常に覚えています。
その後、中野社長の本などでじっくりと読むことが出来て理解出来ました。
「預金バカ」は個人的におすすめです。
セゾン投信を立ち上げるまでに幾多の困難があったことが書かれており
ファンドそのものよりも、ファンドを立ち上げるまでの経緯が非常に面白いです。
是非読んでみて下さい。
というように・・・
投資家が会社やファンドを理解しているのです。
しかも7割の人がつみたて投資をしています。
純資産残高が毎年プラスです。
一番ここで言いたいことは、株価が好調の時も低迷しているときも
多くのセゾン投信の投資家はつみたて投資をし続ける仕組が出来ていることです。
なぜか？
セゾン投信は長期投資家が多いからです。
いつかまたリーマンショック級の出来事が発生した場合
本当に生き残れるのは低コストファンドでは無く
こういった真の長期投資家を抱えるファンドであると私は信じています。
またまた長くなってしまいましたので、次回に続きたいと思います。
それではまた！
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「長期投資は投資家の質が今後必ず問われる」
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〇ポイント
・投資信託のファンドの評価は必ずしもコストだけではない。
・投資信託は投資家の質が今後必ず問われる。
・投資家の質が良いファンドはあるのか？
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〇投資信託のファンドの評価は必ずしもコストだけではない。
〇投資信託は投資家の質が今後必ず問われる。
ここ1，2年で投資信託の手数料(コスト)が下がってきましたね。
信託報酬については、1%未満のファンドがかなり増えてきています。
最近では0.1%台の信託報酬のファンドも増えてきています。
過去ではETF（上場型投資信託）が低コストのファンドの代表格でしたが
最近ではETF（上場型投資信託）が必ずしもコストが低いとは言い切れない状況です。
購入手数料が0%(ノーロード)も増えていますから、投資信託におけるコスト競争は、
2020年頃迄には終わっているのでは無いでしょうか。
その後あるのは、ファンドの生き残り競争と思っています。
その時に大事だと感じているポイントがあります。
投資信託のファンドに投資している「投資家の質」です。
現在のように経済や株価が安定しているときには表面化しませんが、再び株価低迷やリーマンショック級のことが発生した場合に、ファンドの資産が次々に売却されて純資産残高が低くなり、そのうちファンドも消滅する可能性があると思います。
本当に長期投資を目的としている投資家の割合が多いファンドであれば、
その様な問題が発生しても、長期投資家が淡々とつみたて投資をしている事により
格安で株を購入出来ますし、将来的に大きなリターンを得ることが出来ます。
そんなファンドがあれば、かなり優良ファンドです。
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〇投資家の質が良いファンドはあるのか？
株価低迷やリーマンショック級のことが発生した場合
売却が一時的にあったとしても、資金が流れ込み続けるファンドはあるのでしょうか？
数は多くありませんが、私はあると思います。
例えば「セゾン投信」のファンドはその1つだと私は考えています。
セゾン投信が提供するファンドは下記の2つです。
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
・セゾン資産形成の達人ファンド
なぜセゾン投信のファンドなら
株価低迷時でも資金流入が続く事が考えられるのか？
ポイントは下記です。
・販売窓口が限られており、どこからでも買えないファンドである。
・セゾン投信のファンドの特徴や内容を理解した投資家が多い。
・セゾン投信の約7割が毎月つみたて投資をしている。
・低コスト過ぎない。
・長期投資を目指した本格的な長期資産育成型ファンドに特化している。
私もセゾン投信のファンドは10年ほど購入し続けています。
その間に様々な低コストな投資信託のファンドが登場しています。
セゾン投信以外の低コストのインデックスファンドは、素晴らしいファンドも多いのですが、低コストのファンドが他に出てきたり、XXシリーズというように乗り換えないと安くならないファンドもあります。
結果的に投資家が踊らされています。
つみたて投資をしていても、買ったり売ったりする人が多いのです。私もそうです。
ところが、セゾン投信はファンドの一貫性があり、会社もファンドも投資家もブレがないので、ずっと続けられるのです。
結果的に私の中で一番リターンを上げているのがセゾン投信のファンドなのです。
先ほど10年程つみたて投資をしていると書きましたが
10年前から30,000円づつ投資していると
30,000円 x 12ヶ月 x 10年 = 360万円(元本)
上記に加えて評価益が出ています。
新車1台分は購入出来る位のリターンとなっています。
私はボーナス時期に数万円の上乗せ設定やスポット購入もしているので
元本と評価益ももう少しある状態です。
今となっては決して低コストとは言い切れない部分もあるのですが、
結果的にファンドを乗り換えたりせず
本格的に長期投資を続けられるという意味で、良いファンドだと私は思っています。
長期投資は結果が出ているのです。
今回書き切れないので、また次回セゾン投信については紹介したいと思います。
それではまた！
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「超優良企業に何社も同時に転職できる方法」
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〇ポイント
・人が羨む企業には、XXすることで転職できる。
・転職した企業から、収益を得ることが出来る。
・結果的に自分は転職しなくても、転職した企業から収益を得ることが出来る。
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〇超優良企業に何社も転職できる方法
「あの企業はボーナスが良くて良いなぁ」
「あの企業は給与が良くて良いなぁ」
「あの企業に転職したいけど、経験無いし受からないだろうなぁ」
と思ったことありませんか？
私も含めて思ったことがある方は沢山いらっしゃると思います。
今の企業に勤めながら、超優良企業に簡単に転職できる方法があります。
ただ
転職するのはあなた自身ではありません。
「お金」にです。
そうです。「お金」に転職して頂きます！
んんん？と思った方。補足します。
大企業であれば、大体の会社は証券取引所等の株式市場に上場しています。
貯金しているお金は、貯蓄口座から自由に転職できるというメリットがあります。
つまり、自分は転職しなくも、お金を企業に転職させれば良いのです。
株式となったお金は、資産としてお金に働いてもらうことが出来るのです！
XX会社は最高益を上げて絶好調です。というようなニュースがあった場合に、そのリターンに乗っかることが出来ます。
転職活動や面接も無いし、転職に落ちることも基本的にありません。
自分の会社に勤めながら、あの憧れの超優良企業から株主として
配当や株価向上によるキャピタルゲインを得ることが可能です。
嬉しいことに、お金は何社にも同時に転職することが出来ます。
各企業により単元株が異なるのである程度の資金が必要な企業もありますが
数万円から数十万円あれば、株式市場に投資することが可能です。
最近流行の米国株では、株主への配当が多いので、あこがれのgoogleやAmazonなどにも簡単に転職して収益を得ることが出来ます。
これで答えが分かりましたね。
・人が羨む企業には、「投資」することで転職できる。
この様にして、超優良企業に何社も同時に転職できます。
お金は自由に転職させて働いてもらいましょう！
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「ふるさと納税で美味しく賢く節税出来る その2」
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〇ポイント
・「確定申告」は条件付きで不要となった。
・「ふるさと納税ワンストップ特例制度」の落し穴とは？
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ふるさと納税制度は
「生まれ育ったふるさとに貢献できる制度」
「自分の意思で応援したい自治体を選ぶことができる制度」
として創設されました。
自分の生まれ故郷に限らず、どの自治体にでもふるさと納税を行うことができますので、それぞれの自治体がホームページ等で公開している、ふるさと納税に対する考え方や、集まった寄附金の使い道等を見た上で、応援したい自治体を選んでください。
特に寄附金の使い道については、ふるさと納税を行った本人が使途を選択できるようになっている自治体もあります。
私の場合はそもそもふるさとに住んでいるので、自分が旅行で行った町や村。
震災を受けてしまった町や村にふるさと納税することが多いです。
また、一度も行ったことのない場所でも、ふるさと納税すると、その地域へ立ち寄ってみたくなるものです。これがまた面白いところです。
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〇「確定申告」は条件付きで不要となった。
ふるさと納税を行い、所得税・住民税から控除を受けるためには、原則として確定申告を行う必要があります。
ただし、本来確定申告を行う必要がなかった給与所得者等については、ふるさと納税を行う際にあらかじめ申請することで確定申告が不要になる「ふるさと納税ワンストップ特例制度」が、平成27年の4月から始まりました。
適用を受けられるのは、ふるさと納税を行う自治体の数が5団体以内である場合に限られます。
「ふるさと納税ワンストップ特例制度」がかなり便利です。
サラリーマンで確定申告を普段から行わない方は、必ずワンストップ特例を利用して下さい。
やり方は非常に簡単で、ふるさと納税すると自治体から特例を受けるための用紙が送られてきますので、それに記入して折り返すだけです。
ただし、1つ大きな落し穴があります。
確定申告を行わない方は・・・と記載したように
確定申告をする方、する事になった方の場合、確定申告で寄付金控除を申告しないといけません。
私が実際にあったのは、「ふるさと納税ワンストップ特例制度」を申し込んでいたのですが、理由があって確定申告をしたところ、「ふるさと納税ワンストップ特例制度」が打ち消されました。（確定申告が優先されるためです）
その為、「ふるさと納税ワンストップ特例制度」の申込をしたとしても、確定申告をすることになった場合は、必ずふるさと納税の寄付金控除として確定申告時に申請しましょう。私は毎年確定申告を行っているので、もう「ふるさと納税ワンストップ特例制度」は利用しておりません。（利用しても上記の様にキャンセルされてしまうからです）
では楽しくふるさと納税しましょう！
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「セゾン投信に10年以上投資して経験した大事な事」
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〇ポイント
・セゾン投信に10年以上の投資して得た経験とは？
・リーマンショック級の出来事でも、長期投資なら評価益が出る。
・円高・株安のバーゲンセールに備えてキャッシュはある程度確保しておく。
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〇セゾン投信に10年以上の投資して得た経験とは？
こんにちは！(@noborin10)
つみたて投資として利用している「セゾン投信」の実経験を書きます。
「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
「セゾン資産形成の達人ファンド」
・セゾン投信による資産運用をご検討の方
・投資信託を始めてみようと思っている方
・長期投資をしたい方
には是非読んで頂きたい経験談です。
まず始めに、ファンドに投資するということは、リスクがつきまといます。
セゾン投信は素晴らしいファンドを提供していることは間違いありません。
しかし、素晴らしいファンドでも、買い手の理解が不足していたり
購入方法を間違えると大変なことになります。
私が無知だったが故、素晴らしいファンドであっても
大変なことになりましたので、皆様にはそのようになってほしくありません。笑
セゾン投信を初めて知ったのは、今から10年以上前です。
その当時は投資信託などとはまったく無縁の生活をしていました。
投資経験ゼロです。
学生時代に経済や金融について学んだわけでもなく、仕事も金融関係ではありません。
臆病な私は、本屋で竹川美奈子さんの「投資信託にだまされるな！」という本。
初心者にとっては非常に分かりやすくお勧めできる良書です。
投資信託の始めたいと考えている方であれば、必ず読んで欲しい本です。
新・投資信託にだまされるな! ---買うべき投信、買ってはいけない投信
- 作者: 竹川美奈子
- 出版社/メーカー: ダイヤモンド社
- 発売日: 2014/05/23
- メディア: 単行本（ソフトカバー）
- この商品を含むブログ (3件) を見る
本の中でセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを紹介されていたのです。
購入手数料がゼロ。
信託報酬が0.7%前後。
解約時の信託財産留保金も0.1%程度。
全世界の株と債券に分散投資が可能なバランス型インデックスファンドファンドです。
今から振り返ると、10年以上前から提供しており、現在もファンドが続いている。
なかなかそういったファンドは見当たりません。
しかも純資産残高が右肩上がりです。
これからセゾン投信を始める方は、必ず事前にセミナーに参加してみて下さい。
大きかったのがセゾン投信の中野社長の存在。
なぜセゾン投信を作ったのか？
セゾン投信のファンドのビジョンに自分の気持ちがシンクロしました。
良書に出逢ったことと、セゾン投信の中野社長に出逢ったことは
非常に良い巡り合わせだったと思います。
あの頃の中野社長と、今の中野社長。
本当に言っていることに変わりがありません。
もし私が無知なだったなら、高い手数料のアクティブファンドで確実にカモですね。
10年以上保有していますが、今も保有していることに後悔はありません。
もちろん現在進行形でつみたて投資をしています。
つみたてNISA制度も利用出来ます。
ここで読者の方は1つの疑問もあるかもしれません。
「それはあなたの評価額がプラスになっているからでは？」
という方もいるかもしれません。
もちろんそれもあります。
投資はリターンが無ければ、結果としては失敗なわけです。
ただし「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」でも
私は大きなマイナスも経験しています。
100年に一度と言われたリーマンショックです。
仕事も気になって手が付かないくらいのマイナスになっていた事があります。
リスクをなるべく分散するバランス型のファンドでも
評価額が大きくマイナス状態となります。
なぜか？
私は本当に無知で初心者でした。
「積立投資」をしていませんでした。（アホか！！）
リーマンショック前に、貯金から投資資金を一気につぎ込んでいました。
始めてから半年ほどでリーマンショックが起こりました。
あのときは本当に投資は怖いものだと思いました。
世界経済の波に乗るファンドでは
世の中の全ての株価は下がることで大きく評価額は下がるのです。
ドルやユーロが売却されて「円」の価値が高まり「円高」となりました。
「株安」と「円高」はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドにとって
一番のリスクであることがその時初めて分かったのです。
しっかりと勉強されている方や、頭の良い方はこう思うと思います。
「あたりまえでしょ！」
そうですよね。あたりまえです。
でもその当たり前を私は経験して始めて理解しました。
経験しないと理解出来ないのです。
また、円高株安の時に現金を持っていないということは
割安の時に投資できず機会を失うことにも初めて分かったのです。
これが機会損失です。
セゾン投信で少し利益が出たときに、生まれて初めての新車購入。
リーマンショックで新車を1年で売却して現金を作り投資しました。
この時初めて、現金も大事なことを理解しました。
機会損失もなるべく逃さないことを心に決めました。
つみたて投資は大事ですが、安いときに買っておく。これが投資の王道です。
生きた心地はしていませんでしたが、「積立投資」を開始しました。
金が世の中から逃げている状態
投資家にとってはバーゲンセールです。
一番のチャンスなのです。ピンチはチャンスです！
それから10年・・・
リーマンショックってなんだったのだろうか？と思うくらいの評価益出ています。
やっぱり長期つみたて投資は王道なのです。
今度ガクッと下がっても
下がったときに購入出来る資金はある程度確保しておく必要があります。
長期投資で大事なことは
将来の為に自分の果実を大きくするという大きな「希望」を持ち
つみたて投資を行うと良いと思います。
ここにリーマンショックを受けても利益が出ている人がいると思えば
少しでも長期投資を始める勇気が持てると思います。
セゾン投信に限りませんが、長期投資を始める上でお役に立てられれば幸いです。
是非参考にしてみて下さい！
最後まで読み頂きありがとうございました。
それではまた！
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「ふるさと納税で美味しく賢く節税出来る」
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〇ポイント
・自分の好きな自治体に税金を納めることが出来る。
・実質2,000円の負担でふるさと納税できる。
・返礼品を考慮すると、ふるさと納税はお得な制度である。
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〇自分の好きな自治体に税金を納めることが出来る。
「ふるさと納税」をご存知でしょうか？
ここ数年でかなり話題になっております。
聞いたことがある方は多いのではないでしょうか。
「ふるさと納税」で実際に納税された方はどれくらいでくるものでしょうか。
流石に半分はいないかと思いますが、かなり浸透しているとは思います。
理由としては、お得であり簡単に納税できるのが一番のポイントです。
インターネットからポチポチクリックするだけで納税できます。笑
多くの人が地方のふるさとで生まれ、その自治体から医療や教育等様々な住民サービスを受けて育ち、やがて進学や就職を機に生活の場を都会に移し、そこで納税を行っています。
その結果、都会の自治体は税収を得ますが、自分が生まれ育った故郷の自治体には税収が入りません。
そこで、「今は都会に住んでいても、自分を育んでくれた「ふるさと」に、自分の意思で、いくらかでも納税できる制度があっても良いのではないか」、そんな問題提起から始まり、数多くの議論や検討を経て生まれたのがふるさと納税制度です。
私には「ふるさと」というのが無いというか、もともと地元に今でも住んでいるので
地方から首都圏に出てこられた方で、今住んでいる場所に収めている税金は、自分のふるさとに収めたいという願望がある方にはもってこいの制度です。
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〇実質2,000円の負担でふるさとの返礼品がもらえる自治体もある。
「納税」という言葉がついているふるさと納税。
実際には、都道府県、市区町村への「寄附」です。
確定申告を行うことで、その寄附金額の一部が所得税及び住民税から控除されます。
ふるさと納税は原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が控除の対象です。
例えば、50,000円をふるさと納税した場合、48,000の税金が税額控除されます。
実質自己負担額が2,000円といわれるゆえんはここにあります。
でも、マイナス2,000円の損ではないか。と思う方もいるかもしれません。
（そもそも寄付ですので、損得の問題ではないのですが・・・）
では、マイナス2,000円なのに、なぜふるさと納税が爆発的に流行っているのか？
答えは「2,000円の価値以上に各自治体からふるさと返礼品が貰えるから」です。
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・返礼品を考慮すると、ふるさと納税はお得な制度である。
例えば50,000円をふるさと納税すると、おおよそ20,000円前後の返礼品がもらえます。
実質自己負担額2,000円で、20,000前後の返礼品が貰えるという超お得な制度です。
爆発的に流行った理由はこれです。
最初は私も、「そんな制度があるはずない・・・」と疑問を思っていたのですが
実際に本当にそういう制度であったので驚きました。
かれこれ4年ほど経ちますが、今では私も両親も、みんなやっています。笑
ではどんどんふるさと納税しようじゃないかと思われるかもしれませんが
実質自己負担額2,000円の金額は、所得により決まります。
目安は下記の通りです。
是非自分が当てはまるのはどこか確認しておきましょう。
逆に問題もあります。
ふるさと納税の返礼品合戦が問題になっているのです。
自治体格差が始まっているのも事実です。
賛否両論あると思います。
とはいえ、自治体にとって首都圏から大きなお金を集める大きなチャンスの制度です。
住民票が無ければ税収が無い制度より、この様に自由な制度があるのは私は良いと思っています。
自治体も頑張れば小さい村や町でも一発逆転がありえる制度なのです。
自治体も頑張って欲しいです！
みなさんも是非試してみて下さいね！
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それではまたごきげんよう！
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